Mogu li dobiti hipoteku s lošom kreditnom sposobnošću? Objašnjeno je kako možete podići stambeni kredit s lošom kreditnom ocjenom

Kupovina kuće je teška. Čak i nakon što ste sakupili tisuće funti za depozit, morate uvjeriti banku ili građevinsko društvo da vam to posudi više puta kako bi pokrili ostatak kupoprodajne cijene.

Čak se i ljudi s savršenom kreditnom poviješću mogu spotaknuti jer zajmodavci pregledavaju vaše bankovne izvode radi pristupačnosti i paze na sve što smatraju 'crvenom zastavom'.

Također smo čuli za odbijene ljude jer nikada nisu bili u dugovima - pa unatoč njihovom pažljivom proračunu koji ih drži podalje od minusa, zajmodavac nije imao dokaza kako bi reagirali kada su posudili novac.

No to ne znači da ljudi s manje savršenom kreditnom poviješću trebaju napustiti svoje snove o posjedovanju kuće.

Čitaj više

Što trebate znati o hipotekama

Što trebate učiniti da biste dobili hipoteku s lošom kreditnom sposobnošću

'Ne odustajte još', rekao je Dominik Lipnicki, hipotekarni savjetnik u Vaše odluke o hipoteci , objasnio je kad smo ga upitali kako to možete učiniti.

'Kriteriji svakog zajmodavca malo su različiti i s više od stotinu vjerovnika na britanskom hipotekarnom tržištu, zaista je vrijedno potražiti neovisni savjet.

'Ono što jedan vjerovnik može smatrati neprihvatljivim, drugi može biti zadovoljan.'

koliko traje trudnoća

U ekstremnim slučajevima, i ako vam je brzo potreban pristup financiranju, moglo bi biti vrijedno razmotriti hipoteku za 'nepovoljni kredit'.

Specijalizirani zajmodavci, poput Preciznih hipoteka, Platforme i Kensingtona, prihvaćaju nedostatke u kreditnoj povijesti, no kamate na njihove poslove bit će veće.

Razmišljate li o jednom od ovih kredita, razgovarajte s neovisnim financijskim savjetnikom kako biste utvrdili je li to dugoročno financijski održiva opcija. Možeš ovdje potražite nekoga u vašoj blizini .

Čitaj više

Sve što trebate znati o kreditnim izvješćima

Loša kreditna sposobnost nije doživotna - ili čak potencijalno ostatak tjedna

Druga stvar koju treba imati na umu je da se kreditni rezultati mijenjaju.

A to znači da ako ne možete pronaći zajmodavca koji vam je spreman ponuditi hipoteku sada, ako poduzmete mjere sada to možete popraviti.

'Većina nepovoljnih kreditnih pitanja može se ispraviti', rekao je Lipnicki.

'Ako to već niste učinili, prvi je korak pribaviti kreditno izvješće i vidjeti što se tu zapravo nalazi.

'Možete se obratiti pružateljima usluga poput Glava za besplatno izvješće i slično Equifax i Eksperijski ponudit će 30 -dnevno besplatno probno razdoblje. Ako su podaci u kreditnoj datoteci neistiniti ili nepošteni, trebali biste ih osporiti s tom određenom tvrtkom jer su greške češće nego što mislite. '

Zapravo, samo čekanje može biti dovoljno sve dok nastavite s plaćanjem.

'Većina zakašnjelih ili propuštenih plaćanja nestat će iz dosjea nakon nekog vremena, ali to će potrajati duže za osigurani dug, poput hipoteke. Presude županijskog suda (CCJ -ovi) i pojedinačni dobrovoljni aranžmani (IVA), kao i otkazani stečajevi ozbiljniji su, ali ni oni vas na vrijeme neće spriječiti u dobivanju hipoteke ', rekao je Lipnicki.

Čitaj više

Tajne stupanja na stambenu ljestvicu

Štedite i dalje

Još jedna stvar koju treba zapamtiti je da što je vaš depozit veći, imate više mogućnosti - što znači veće šanse da pronađete nekoga tko vam je spreman posuditi.

'Što je veći depozit, to ćete imati više izbora jer će vas zajmodavci percipirati kao manji rizik. Ako možete uštedjeti depozit od 20%, tržište se doista širi i dobivate veći izbor i jeftinije stope ', rekao je Lipnički.

'Međutim, imajte na umu da se moraju uzeti u obzir i drugi troškovi, kao što su troškovi prijenosa, naknade za vrednovanje, kao i carina.'

5 shema koje će vam pomoći da brže kupujete

(Slika: Getty)

Osim što dodatno štedite, dostupna je i pomoć za povećanje vaših mogućnosti da se popnete na ljestvicu imovine koju vrijedi provjeriti.

Evo 5 najvećih u ovom trenutku.

1. Pomoć pri kupnji

Možda ste vidjeli jumbo plakate i plakate koji promiču & apos; Pomoć pri kupnji & apos; - ali što je to točno?

Ova shema ima dvije strane - Pomoć pri kupnji: Dijeljeno vlasništvo i Pomoć pri kupnji: Zajam za udjele.

Dio kapitala pokrenut je 2013. godine i dostupan je do 2020.

Otvoreno je i za kupce prve stanove i za useljenike-ali je ograničeno na novoizgrađene kuće. Prema ovom dijelu sheme, kupac je dužan podići samo 5% vrijednosti imovine kao polog.

Vlada će vam tada posuditi do 20% vrijednosti imovine u obliku 'vlasničkog zajma'. Preostali iznos tada se može dopuniti hipotekom.

Ono što biste trebali znati:

• Pomoć pri kupnji obuhvaća samo nekretnine izgrađene u vrijednosti ispod 600.000 funti

• Trajat će do 2020

• Prvih 5 godina nema kamata za plaćanje

• U 6. godini kamate (poznate kao 'naknada za zajam') izlaze na 1,75%

• Kad dođete prodati svoj dom, Vlada će vam vratiti 20% udjela.

Ideja uz pomoć kupovine vlasničkog kredita je da, budući da posuđujete samo 75% od hipotekarnog vjerovnika, stope će biti jeftinije nego na hipoteku od 95%.

Ali nemojte pretpostavljati da je to uvijek tako. Pogledajte naš vodič o objašnjenju hipoteka za kupce prvi put.

Čitaj više

Objašnjeni su MSR -i

2. MRS za pomoć pri kupnji

Zbunjujuće je da to nema nikakve veze sa shemama pomoći pri kupnji. Umjesto toga, oni su neoporezivi plan štednje za one koji stvaraju depozit.

Možete započeti jedan s £ 1.000, a zatim uštedjeti 200 £ mjesečno za polog i na kraju zaraditi državni bonus od 25% od iznosa koji uštedite, do maksimalno 3.000 £.

Oni poput Virgin Moneya, Buckinghamshirea i Nationwidea plaćaju oko 2% na svoje ISA-ove za pomoć pri kupnji, dok Barclays nudi 2,53%.

Upozorenje - ne dobijate vladin gotovinu. Umjesto toga, predaje se vašem zajmodavcu kao dio depozita putem vašeg odvjetnika prilikom razmjene ugovora.

Ako odlučite ne nastaviti s kupnjom kuće, nećete dobiti pomoć Vlade.

3. Pravo na kupnju

(Slika: Axiom RM)

Stanari u Engleskoj, Walesu i Sjevernoj Irskoj koji iznajmljuju kuću od svog lokalnog vijeća mogli bi moći kupiti svoju kuću po sniženoj cijeni.

Morat ćete iznajmljivati ​​najmanje tri godine, a možda postoje i drugi uvjeti za kvalifikaciju, koje ćete morati provjeriti kod vlastitog vijeća.

Shema se trenutno proširuje na stanare stambenih udruga u Engleskoj.

Za više informacija posjetite righttobuy.gov.uk.

4. Zajedničko vlasništvo

(Slika: Getty)

To je kada kupujete samo dio kuće od vijeća ili stambene zajednice, a zatim iznajmljujete preostali dio.

Za svoj udio trebat će vam hipoteka koja može iznositi između četvrtine i tri četvrtine vrijednosti kuće.

Zatim preostalu dionicu plaćate najamninu i kasnije imate mogućnost kupiti veću dionicu. To je sjajan način da napravite male korake na ljestve za stanovanje.

aaron armstrong sophie grade

Saznajte više posjetom moneyadviceservice.org.uk.

5. Doživotna ISA

(Slika: Getty)

Vlada je nova doživotna ISA sada je pokrenuta - shema osmišljena kako bi dala poticaj i novim kupcima i onima koji štede za mirovinu. Na kraju će zamijeniti pomoć za kupnju ISA -e.

Račun nudi neoporezivi bonus u iznosu do 1.000 GBP godišnje (25% vaše ušteđevine) za kupnju prve kuće ili štednju za mirovinu - ali da biste se kvalificirali, morate imati 40 ili manje godina.

Svake godine možete odložiti do 4000 funti. Vlada će tada povećati prinose za 25 p za svaki 1 £ ušteđen do tog iznosa na kraju svake porezne godine.

Ako ste prvi put kupac, tada možete odlučiti koristiti svoju ušteđevinu kao polog na nekretninu u vrijednosti do 450.000 GBP.

No, postoji problem, samo jedna banka trenutno nudi jedan kao tradicionalni štedni račun, iako ga mnogi nude kao račun za dionice i dionice.

Iako šokovi i dionice često donose bolji povrat tijekom nekoliko godina od tradicionalne štednje, to vas ostavlja u opasnosti od sloma tržišta upravo kad trebate unovčiti novac za kupnju kuće.

Pratiti naša stranica ovdje za sva ažuriranja.