Dozvoljena prekoračenja u kreditima Lloyds, Halifax i Bank of Scotland mijenjaju se - nova pravila

Lloyds Banking Group ovog će tjedna unijeti niz novih promjena(Slika: Getty)

Jedna velika banka optužena je za 'igranje sustava' tako što je povećala svoje troškove prekoračenja i uvela zbunjujuća nova pravila tisućama samo prije nego što se smjernice promijene.

Lloyds Banking Group od ovog će tjedna poskupjeti svoja prekoračenja, unatoč strukturi naknade koju će regulator ove godine zabraniti od strane Regulatornog tijela za financijsko ponašanje (FCA).

Zajmodavac će početi prebacivati ​​kupce preko svojih robnih marki - uključujući Halifax - na novu tarifu koja će povećati naknade za svakoga tko posudi manje od 4.100 funti.

Uvest će i višeslojni sustav naplate za koji stručnjaci kažu da će otežati kupcima da utvrde koliko će morati platiti prilikom posudbe većih iznosa.

Taj potez dolazi u trenutku kada se FCA priprema za suzbijanje naknada za prekoračenje od prosinca 2019., sa prijedlozima da se spriječi da banke naplaćuju više za neuređena prekoračenja, te ih prisili da olakšaju usporedbu cijena.

Prema regulatoru, prosječni ugovoreni korisnik prekoračenja posuđuje oko 250 GBP - a Lloyds je najveći pružatelj istih.

Računi su robnih marki Lloyds Bank, Halifax i Bank of Scotland, koje spadaju u grupu Lloyds.

Objašnjene Lloyds promjene

Oko četvrtine vlasnika tekućih računa koji koriste jednu od banaka Lloyds Banking Group bit će pogođeni

Lloyds trenutno naplaćuje dnevnu stopu od 1p za svakih 7 funti posuđenih funti, no nove će stope koristiti stupanjski sustav počevši od 1 p za 6 funti za prekoračene iznose do 1250 funti.

najbolji tablet za 100 funti

Prema izmjenama, korisnici koji posuđuju manje od 1.250 funti platit će godišnju kamatnu stopu od oko 60%, skuplju od nekih kredita ili kreditnih kartica i onih koje naplaćuju suparnici, poput First Direct -a i Nationwide.

Naplaćivanje 60% za prilično je strmo u bilo čijim knjigama, posebno ako ste klijent s besprijekornom kreditnom evidencijom. Što se prije sve prekoračenje prikaže kao jednostavna kamatna stopa, to će bolje spriječiti ljude da nesvjesno plaćaju preko iznosa, objasnio je Andrew Hagger iz Moneycommsa.

Promjene će stupiti na snagu 14. siječnja za klijente Bank of Scotland, 28. siječnja za Lloyds banku i 4. veljače za klijente Halifaxa.

Glasnogovornik Lloyds Banking Group rekao je: Pozdravljamo potez FCA -e da pojednostavi strukturu prekoračenja i troškove neuređenih prekoračenja - naše nedavne promjene planiranih prekoračenja najavljene su prije najnovijih preporuka FCA -e. '

Nova pravila FCA

U prosincu je FCA najavila planove za radikalnu promjenu sustava prekoračenja u Velikoj Britaniji nakon što su banke i građevinska društva 2017. od njih zaradili više od 2,4 milijarde funti.

Rečeno je da su ugrožene osobe i oni koji žive u siromašnim područjima najteže pogođeni 'disfunkcionalnim' prekoračenjem, s posebnim napadom na neuređene naknade za prekoračenje, za koje mnogi kažu da nisu ništa bolji od zajmova do dana isplate.

Kako bi popravila tržište, FCA je objavila:

• Osiguravanje cijene za svako prekoračenje bit će jednostavna, jedinstvena kamatna stopa - bez fiksnih dnevnih ili mjesečnih troškova.

• Sprječavanje banaka da naplaćuju više cijene za neuređena prekoračenja.

• Zabrana fiksnih naknada za zaduživanje preko prekoračenja.

• Natjeranje banaka da učine više kako bi identificirale klijente u financijskim teškoćama i „kako bi im pomogle da smanje korištenje prekoračenja“.

Tržište prekoračenja je zbunjujuće i mora biti transparentnije. Nije u redu da neke banke mogu naplaćivati ​​odobreno zaduživanje svojim klijentima čak četiri puta više od svojih konkurenata ', objasnio je Alastair Douglas u tvrtki TotallyMoney.

Potrebna je reforma u ovom području, usklađujući je s drugim vrstama duga. Trenutno je tržište previše komplicirano, nepošteno i ne radi u interesu kupaca. Praktično je nemoguće postići posao ako postignete dobar dogovor ili ne.

Prijedlog FCA -e o zabrani fiksnih naknada i rješavanju složenosti olakšat će korisnicima razumijevanje uključenih troškova, štiteći korisnike prekoračenja od prekomjernih troškova.

Koliko će vas sada koštati korištenje prekoračenja

Potrošači možda već imaju neke metode kako bi ih upozorili na korištenje prekoračenja (poput tekstualnog upozorenja), a mnogi od najvećih robnih marki imat će prozor za kreditiranje računa prije nego što se naplate naknade ', objašnjava Rachel Springall na Novčane činjenice , 'međutim, to ne pomaže uvijek onima koji bi slučajno koristili prekoračenje ili im je potrebna veća podrška za rješavanje trajnog duga.

Ako su kupci u mogućnosti napraviti pravu usporedbu troškova, to će vjerojatno dovesti do porasta prebacivanja i smanjenja apatije korisnika. Ovih je dana uobičajeno da klijenti mijenjaju svoje kreditne kartice, zajmove i hipoteke, a s uslugom izmjene tekućih računa (CASS), kupcima nikada nije bilo jednostavnije promijeniti.

Promjene bi trebale nastupiti kasnije ove godine, ali ako ste zabrinuti zbog troškova prekoračenja, u nastavku smo naveli koliko će vam svaki glavni račun najvećih zajmodavaca naplatiti.

George Osborne Bullingdon Club

Koliko će vas prekoračenje od 250 GBP koštati više od mjesec dana

1. Prvi izravni prvi račun: Besplatno putem svog besplatnog međuspremnika od 250 GBP.
2. Nacionalni Flexplus: Naknada se odrekla prva tri mjeseca, a zatim 250 GBP besplatno.
3. HSBC Advance: £ 3,67 (
4. Nacionalni Flex račun: 3,88 GBP ili 0% u prva tri mjeseca za prenesene račune.
5. TSB Classic: 9,51 GBP (18,9%)
6. Natwest Odaberite račun : 10,09 GBP
7. Lloyds Bank Classic: Naknada se odriče prva tri mjeseca, zatim 1 p dnevno po svakom prekoračenom iznosu od 7 funti. To je jednako 10,50 funti.
8. Tekući račun za nagradu Halifax: Naknada se odriče prvih šest mjeseci, zatim 1 p dnevno po svakom prekoračenom iznosu od 7 funti. To je jednako 10,50 funti.
9. Bank of Scotland Classic (nove stope od 14. siječnja): 1p dnevno za svakih prekoračenih 15 GBP. To je jednako 22,50 funti.
10. Tekući račun Barclays banke: 1p dnevno za sva prekoračena £ 6. To je jednako 12,30 funti.
11. Santander 123 račun: Naknada se odriče prva četiri mjeseca, inače 1 GBP dnevno.

Koliko će vas dogovoreno prekoračenje u iznosu od 500 funti koštati više od mjesec dana

1. Prvi izravni prvi račun: 3,27 GBP (250 GBP međuspremnika bez naknade)
2. HSBC Advance: 7,35 kn
3. Nacionalni Flex račun: 7,77 funti
4. TSB Classic: 13,59 funti
5. Natwest Odaberite račun : 14,17 GBP
6. Nacionalni Flexplus: 15 funti
7. Tekući račun za nagradu Halifax: 21,30 funti
8. Lloyds Bank Classic: 21,30 funti
9. Tekući račun Barclays banke (nove cijene od 14. siječnja) : 22,50 funti
10. Bank of Scotland Classic: 24,90 funti
11. Santander 123 račun: 30 funti

12. Nacionalni Flex račun: 7,77 funti

Koliko će vas dogovoreno prekoračenje od 1.500 GBP koštati više od mjesec dana

1. Nacionalni Flex račun: 15 funti
2. Prvi izravni prvi račun: 16,35 kn
3. HSBC Advance: 22,05 GBP
4. Nacionalni Flex račun: £ 23,31
5. TSB Classic: 29,91 GBP
6. Santander 123 račun: 30 funti
7. Natwest Odaberite račun : 30,52 GBP
8. Tekući račun Barclays banke (nove cijene od 14. siječnja) : 45 funti
9. Bank of Scotland Classic: 64,20 funti
10. Nacionalni Flexplus: 15 funti
11. Tekući račun za nagradu Halifax: 64,20 funti
12. Lloyds Bank Classic: 64,20 funti

Možete pogledati najbolji bankovni računi za dogovorena prekoračenja trenutno, ovdje (Moneyfacts) .

Best buy računi za dogovorena prekoračenja

1. Prvi izravni 1. račun : 250 GBP beskamatnog prekoračenja (ovisno o statusu) + 15,9% EAR varijable na sve iznad 250 GBP. Naplaćuje se £ 10 mjesečno ako ne plaćate 1,000 £ ili više mjesečno. Također dolazi s 100 GBP zamjenske nagrade.

2. M&S tekući račun: Prvih 100 funti bilo kojeg dogovorenog prekoračenja beskamatno je. Kamata na prekoračenje naplaćuje se po 15,9% EAR varijable na svim saldoima iznad 100 GBP pa sve do dogovorenog limita prekoračenja. Bez mjesečne naknade.

3. Tekući račun Starling banke : Naplaćuju se kamate po 15% EAR -a, bez mjesečne naknade.

4. Standardni račun novca poštanskih ureda : Kamate se naplaćuju 15,18% EAR, bez mjesečne naknade.

5. Tekući račun Tesco banke : Kamata se naplaćuje 18,9% EAR. Bez mjesečne naknade.

* Izvor: Moneyfacts

Čitaj više

Nabavite bolji bankovni račun