Smanjenje kamatnih stopa Banke Engleske: što to znači za vaš novac i hipoteku

Engleska banka najavila je šokantno smanjenje kamata kako bi pomoglo jačanju gospodarstva dok smrtonosni koronavirus nastavlja zahvaćati Veliku Britaniju.

U srijedu ujutro, Odbor za monetarnu politiku Banke smanjio je kamatne stope sa 0,75% na 0,25%, smanjivši troškove zaduživanja na najnižu razinu u povijesti.

Kreatori politike rekli su da je smanjenje odgovor na 'gospodarski šok' koronavirusa i da će 'pomoći u pružanju podrške povjerenju poslovanja i potrošača u teškim trenucima, ojačati novčane tokove poduzeća i kućanstava, te smanjiti troškove i poboljšati dostupnost, financije '.

Posljednji put snižena je osnovna stopa 2016. godine, kada je pala s 0,5% na 0,25%. Od tada je dva puta porastao na 0,75%. No kamatne stope općenito su na povijesnim niskim nivoima od financijskog sloma 2008. godine.

Banka Engleske smanjila je osnovnu stopu s 0,75% na 0,25% u hitnim odgovorima na 'ekonomski šok' od izbijanja koronavirusa (Slika: Getty Images/Science Photo Library RF)

will smith-scijentologija

Guverner Banke Engleske Mark Carney rekao je jutros da bi gospodarski utjecaj koronavirusa mogao biti 'velik i oštar' a gospodarska aktivnost vjerojatno će znatno oslabiti u sljedećim mjesecima.

Dolazi samo nekoliko sati prije nego što se očekuje da će novi kancelar, Rishi Sunak, najaviti daljnje mjere za potporu gospodarstvu tijekom sljedeće godine, uključujući hitne planove za pomoć samozaposlenima kao nastavak izbijanja epidemije.

Čitaj više

Proračun 2020

Hoće li to utjecati na moju hipoteku?

Smanjenje kamatnih stopa znači dobre vijesti za zajmoprimce, a loše vijesti za štediše - jer znači da će oni zaraditi manje na gotovini.

Pod današnjim hitnim rezovima, neke će hipoteke pojeftiniti, pa će svaki mjesec povećavati novac u džepu.

Kuće s hipotekama za praćenje trebale bi vidjeti da će njihove stope pasti - budući da te hipoteke variraju uz osnovnu stopu.

Međutim, ako imate fiksnu stopu, vaše se mjesečne uplate neće promijeniti.

Hipoteke sa standardnom promjenjivom stopom (SVR) mogu se promijeniti - ovo su zadani planovi mnogih 'hipotekarnih zatvorenika' su zarobljeni, a stope na koje ljudi ne plaćaju na kraju svog fiksnog dogovora.

Ovaj potez je kod zajmodavaca & apos; diskrecija - banke ne moraju mijenjati te stope u skladu s Engleskom bankom.

SVR -ovi su skupi, pa ako ste na jednom, nemojte ga se automatski pridržavati čak i ako vam je stopa snižena - pogledajte naš vodič o tome kako ponovno staviti hipoteku ovdje.

Oni koji imaju hipoteke za praćenje vjerojatno će vidjeti da će im mjesečni troškovi pasti.

Kao što naziv govori, ove 'pjesme' osnovnu stopu, pa bi hipotekarni troškovi trebali pasti u prosjeku 20 funti mjesečno na tipičnoj hipoteci od 150.000 funti.

Mali broj, međutim, neće vidjeti pad kamatnih stopa tamo gdje njihov posao ima ono što se naziva 'ovratnikom', što sprječava pad kamatnih stopa ispod određene razine.

Zajmodavac bi vas trebao kontaktirati ako na vas to utječe.

Martin Lewis, osnivač MoneySavingExpert.com, rekao je: 'Financijski dobitnici su oni na hipotekama s promjenjivom stopom i stopom praćenja. Vidjet će smanjenje troškova - vrlo grubo - 25 funti mjesečno po 100.000 funti hipoteke.

'I dok će za to trebati tjedan ili dva, vjerojatno ćemo vidjeti kako će pasti i broj novih hipotekarnih popravaka - što znači da će tada biti vrlo jeftino vrijeme za ponovnu hipoteku.

trač slavnih u Velikoj Britaniji 2017

'Većina kredita, kreditnih kartica i drugih dugova vjerojatno neće ostati pod utjecajem ili će imati minimalni utjecaj jer kamatna stopa Banke igra samo malu ulogu u njihovim stopama.'

Upravo ću se prijaviti za hipoteku - što moram znati?

Današnja najava mogla bi biti dobra vijest za vas (Slika: SKY)

Hipoteke su trenutno na povijesno niskim razinama - pa bi možda bilo vrijedno zaključiti jeftin, fiksni posao kako biste to iskoristili.

Dobar hipotekarni posrednik moći će vas detaljnije provesti kroz ove mogućnosti.

Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom pružaju privremeno sigurno utočište od povećanja kamatnih stopa jer jamče fiksnu kamatnu stopu na određeno vrijeme.

Trenutna klima bila bi dobro vrijeme za zaključavanje niske ponude, međutim, imajte na umu da ako uzmete hipoteku s fiksnom kamatnom stopom, a osnovna stopa padne, nećete imati koristi od smanjenih plaćanja.

Što je sa štedišama?

Iako bi današnja najava trebala olakšati poslovanje i gospodarstvo, to neće biti dobra vijest za štediše.

Stope štednje su godinama bile iznimno niske i sada će vjerojatno dodatno pasti, iako biste trebali biti sigurni ako imate račun s fiksnom kamatnom stopom.

Ako ne, vrijeme je da to učinite preispitajte svoj štedni račun.

Andrew Hagger iz Moneycommsa objašnjava: 'Mnoga su kućanstva pod hipotekom s fiksnom kamatnom stopom pa neće osjetiti nikakvu financijsku korist kao posljedicu današnjih vijesti.

Steven Avery pravi ubojicu

'Ako vaš davatelj kreditne kartice povezuje vašu stopu s osnovnom kamatnom stopom, vidjet ćete jeftinije troškove posudbe, ali utjecaj će biti minimalan - 0,5% manji na saldu kreditne kartice od 2000 GBP, što znači samo 10 GBP uštede u kamatama u godini dana - manje od pola kilograma mjesečno.

'To su oni s prekoračenjima koja bi mogla učiniti s određenom pomoći - ali s obzirom da većina banaka naplaćuje oko 40% kamata, smanjenje od 0,5% neće napraviti značajnu razliku u ljudskim financijama.

'Štediše će zadržati dah i nadati se da se već jadne stope koje primaju neće dodatno smanjiti.'

Kako točno funkcionira osnovna stopa?

Kada Banka Engleske posuđuje gotovinu poslovnim bankama, banke moraju platiti kamatu, a iznos je određen osnovnom stopom.

Osnovna kamatna stopa također će utjecati na 'svop' stope, kamatne stope koje banke zaračunavaju prilikom međusobnog kreditiranja.

Ako osnovna stopa raste ili pada, zajmodavci često prenose te troškove na potrošače izmjenom vlastitih kamatnih stopa na kredite ili štedne proizvode.

Iako to može zvučati komplicirano, u osnovi znači da će osnovna stopa utjecati na dva područja vaših financija: koliko kamata možete zaraditi na svojoj ušteđevini i koliko košta posudba novca.

Općenito govoreći, niža osnovna stopa dobra je vijest za zajmoprimce jer će kamatna stopa koju otplaćuju vjerojatno biti niža - međutim to će ovisiti o nizu čimbenika, kao što su vrijeme kredita koji uzimate i vaš kreditni rezultat (koji mjeri vaš faktor rizika).

Viša osnovna stopa dobra je vijest za štediše koji će zaraditi bolji povrat. Trenutna niska osnovna stopa znači da su neki hipotekarni poslovi na povijesno niskim razinama.