Kako se riješiti dugova: savjeti koji će vam pomoći da ponovo stanete na noge - i savjeti o proračunu koji će vas držati na putu

Oko osam milijuna ljudi u Velikoj Britaniji redovito propušta otplatu računa ili se osjeća preopterećeno svojim dugovima.

Ipak, unatoč stvarnosti, samo svaki peti traži savjet za to.

Prema Službi za savjete o novcu, 10% stanovništva moglo bi patiti u tišini s ozbiljnim problemima s novcem, pri čemu su mladi odrasli, ljudi koji iznajmljuju svoje domove, velike obitelji i samohrani roditelji značajno izloženi većem riziku.

Ako ste zarobljeni u spirali prekoračenih kreditnih kartica, neplaćene najamnine, računa i još mnogo toga - postoje načini kako to riješiti.

Sheila Wheeler, direktorica savjeta o dugovima u službi za savjete o novcu, rekla je: 'Prijatelji i obitelj htjet će vam pomoći i podržati vas.

'Besplatni savjeti o dugovima sada su dostupni i pomoći će vam da vratite financije na pravi put prije nego što vaše brige oko novca postanu veći problem.'

Kako se riješiti duga

1. Znajte gdje stojite

Prikupite sve svoje izvode - kreditne kartice, zajmove, kartice trgovina, banku.

peaches geldof i katie hopkins itv

Koliko dugujete svakom od njih? Kolike su mjesečne otplate?

Koliko kamata plaćate? Zbrojite ih tako da znate ukupan iznos koji dugujete.

Ovo može biti otrežnjujući trenutak jer mnogi ljudi nikada ne pogledaju svoj ukupni dug i shvate što zapravo plaćaju svaki mjesec da ga servisiraju.

2. Napravite proračun i držite ga se

(Slika: Getty)

Koliko imate ulazeći i što izlazi? Navedite sve svoje izvore prihoda - plaću, mirovinu, beneficije, kamate na štednju ili ulaganja - u jedan stupac.

Navedite svoje bitne račune - hipoteku/najamninu, općinski porez, račune za energiju, cijene posla i hranu - u drugom stupcu.

Zatim svemu ostalom što plaćate od osiguranja dodajte porez na automobil, račune za telefon, TV paket, članstvo u teretani, praznike, odjeću i rođendane.

Pregledajte svaki trošak i provjerite možete li ga smanjiti, smanjiti ili preći na bolje ponude.

mike bushell žena nosi

Odredite što imate nakon plaćanja računa kako biste vidjeli što vam preostaje za otplatu duga.

Pogledajte načine kako zaraditi dodatni novac - poput bičevanja stvari koje ne koristite ili vam ne trebaju.

3. Ne pokušavajte se uhvatiti u koštac sa svim odjednom

Usredotočite se na dug s najvišom kamatom.

To vas najviše košta, a kad to sredite, oslobodit ćete najviše gotovine kako biste sve ostalo brže platili. Postavite izravna zaduženja za ostale dugove kako biste bili sigurni da plaćate barem minimalno svaki mjesec i na vrijeme.

Nemojte se omamiti naknadama za zakašnjelo plaćanje - već plaćate ogromne iznose kamata.

4. Pokušajte zamijeniti skupi dug

U Velikoj Britaniji na kreditnim karticama duguje više od 63 milijarde funti, što je u prosjeku 2469 funti po kućanstvu, prema Money Charity.

Ako imate stanje od 2.000 GBP na kreditnoj kartici po prosječnoj tržišnoj stopi od 18,9% GODI, a svaki mjesec plaćate samo minimalni iznos od 2,5%, bit će potrebno 26 godina da ga očistite i koštati 2976 funti kamata.

Prebacite taj saldo na ugovor o prijenosu salda od 0%, recimo MBNA-inu karticu od 36 mjeseci, i plaćajte 48 funti mjesečno, a dug ćete poravnati za tri godine.

5. Preplatite svoje račune

Ako nemate dobar kreditni rejting (pogledajte naš vodič o tome kako popraviti svoj kreditni rezultat) koji vas sprječava da budete primljeni na karticu za prijenos salda od 0%, možete skratiti vrijeme potrebno za otplatu duga i iznos kamate znatno plaćajući malo više od minimalne otplate svaki mjesec.

Ako ste plaćali samo 20 GBP mjesečno iznad minimalnog iznosa od 2.000 GBP po prosječnih 18,9% travnja, očistili biste stanje za pet godina i platili 932 GBP kamate.

Na kraju se odsječe 21 godina i uštedi 2.044 funte na kamatama.

Ako si možete priuštiti dodatnih 50 funti mjesečno, dug ćete poravnati za dvije godine i 10 mjeseci i platiti 469 funti kamata.

6. Nemojte stvarati više duga

Naučiti živjeti u sebi znači. Ako si nešto ne možete priuštiti, nemojte to kupiti. Razmislite o svim stvarima na koje niste previše trošili, a niste ih koristili ili shvatili da nisu vrijedni cijene kad ste ih kupili.

Prestanite sa sobom vaditi kreditne kartice. Sakrijte ih kod kuće. Čitatelji su nam rekli da su otišli čak toliko daleko da su ih umotali u prozirnu foliju i pohranili izvan pogleda u zamrzivač.

Izbacite kartice iz trgovine - skupe su, često naplaćuju stope od 30% više. Osim ako im svaki mjesec ne otplatite u cijelosti sve nagrade kojima vas namame, bit će izbrisane kamatama.

Ako se doista ne možete spriječiti trošiti na kartice, izrežite ih tako da ih ne možete koristiti.

7. Završite ono što ste započeli

Ne odustajte. Vodite evidenciju o tome kako vam ide. Pomoći će vam da budete motivirani dok vidite brojku duga koji dugujete. Zamislite kako ćete se osjećati kada ste potpuno bez dugova.

Tada možete početi štedjeti za stvari koje želite i za budućnost pa ćete uvijek imati financijski jastuk na koji se možete osloniti i ne morate se okretati skupom kreditu.

8. Ne borite se sami

(Slika: Getty)

Ako ne možete preuzeti kontrolu i osjećate se nesposobnim sastaviti kraj s krajem, odmah potražite pomoć. Što duže ostavite, situacija će se pogoršati.

Što prije dobijete pomoć, više ćete mogućnosti imati za brisanje duga. Dostupno je mnogo besplatnih, neovisnih savjeta.

što 911 znači duhovno

• Rezervirajte termin kod savjetnika za dugove u lokalnom Savjetu za građane ili ga posjetite građaniadvice.org.uk
• Nazovite telefonsku liniju za pomoć u vezi s državnim dugom na 0808 808 4000
• Kontaktirajte StepChange Dug Charity na 0800 138 1111 ili putem stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 ili payplan.com , može vam ponuditi besplatne savjete o dugovima, kao i plan upravljanja dugom bez naknade.

Čitaj više

Otplatite svoje dugove

9. Peer to Peer krediti

Možda ne znate mnogo o peer-to-peer kreditiranju, ali ideja je doista jednostavna. Budući da su banke preuzimale štednju i plaćale male kamate, dok su posuđivale novac na daleko višim kreditima, prije otprilike 10 godina ljudi su umjesto toga počeli samo kreditirati i posuđivati.

U teoriji to znači bolje ponude za oba skupa ljudi - internet omogućuje zajmoprimcima i zajmodavcima da se nađu na način na koji eBay povezuje kupce s prodavačima.

Postoje čak i ravnopravni zajmodavci koji su se specijalizirali za pomaganje ljudima s lošim kreditnim podacima.

Naš cilj je staviti ljude ispred profita, rekao je Frank Mukahanana, osnivač QuidCycle -peer-to-peer mreža osmišljena kako bi pomogla ljudima očistiti dugove.

Važni prvi koraci

Uvijek postoji izlaz, samo ga morate pronaći (Slika: Getty)

1. Ostani miran - Lako je osjećati se preopterećenim, pa zato budite glatki i ne dopuštajte da panika postane važna.

2. Shvatite što dugujete - Nemojte zakopati glavu u pijesak, otvoriti račune i napraviti popis koliko i gdje dugujete. Što se prije suočite sa stvarnošću, to ćete se lakše - i duže - nositi s tim.

3. Započni razgovor - Obratite se svom dobavljaču/banci kako biste objasnili situaciju. Prema zakonu, mnoge tvrtke, poput dobavljača energije i vodovoda, moraju imati na raspolaganju odredbe za one koji se bore s plaćanjem. Mogu vas staviti na plan duga. Također je dobra ideja objasniti svom stanu svoj položaj.
   'Kao i mnoge stvari u životu, razgovor s drugima može donijeti nove poglede i riješiti zabrinjavajuće brige', objasnila je Liz Alley iz tvrtke za financijsko planiranje Brewin dupin .
   'Dobivanje savjeta i natuknica o svemu i svačemu važno je. U svom poslu ponekad sretnem ljude kojima je jako teško razgovarati o novcu sa svojim najmilijima. Mislim da su mlađe generacije manje zabrinute zbog otvaranja financija od starijih. Važno je moći razgovarati o novcu. '

4. Potražite pomoć - Možda se čini da je svaki drugi TV i radijski oglas namijenjen društvu za upravljanje dugom. Iako vam ovo može izgledati primamljivo ako vam je potrebna podrška, imajte na umu da njihova pomoć ima svoju cijenu.
   Brojne su dobrotvorne i vladine organizacije koje su osnovane kako bi besplatno pomogle ljudima koji se bore s dugovima. Neki se čak mogu obratiti davateljima kredita u vaše ime radi postavljanja plana plaćanja koji radi za vas oboje.
   Služba za savjete o novcu ima Test duga kako biste pronašli najbolju opciju koja će vam pomoći riješiti vaše novčane brige. Također ga možete koristiti za pronalaženje besplatnih savjeta o dugovima u vašem lokalnom području.
   Pomoć možete pronaći na mreži ili putem telefona Promjena koraka , Debt.org i Nacionalna dužnička linija . Za osobnu pomoć posjetite svoj lokal Savjeti za građane.

Kad se pozabavite gore navedenim, vrijeme je za početak stvaranja plana za oslobađanje od dugova.

darovi za valentinovo za njega 2019

Pogledajte svoje kreditno izvješće. Ovdje je navedeno kome dugujete novac i može vam pomoći da stvari budu jasnije. Glava i ClearScore oboje vam omogućuje besplatno pregledavanje izvješća i nudi savjete za poboljšanje ocjene.

Ako ste veliki potrošač, stvorite proračun za kućanstvo, uzimajući u obzir sve prioritetne dugove.

Na primjer, ako zaostanete s hipotekom, mogli biste izgubiti dom.

Ako ne platite vijećnički porez, mogli biste završiti u zatvoru. No ako ne otplatite dugove s kartica trgovine, možete dobiti presude županijskog suda protiv vas - više o prioritetnim i neprioritetnim dugovima pročitajte ovdje .

Možda biste mogli premjestite sav svoj novac na karticu od 0% , ali to ne znači da postižete najbolju moguću ponudu.

Za neke dužnike ima smisla usredotočiti se na otplatu duga s najvišom kamatom.

To se zove 'grudvanje snijega'. Možete saznati hoće li vam to uštedjeti novac pomoću ovakvog kalkulatora .

Ako ne možete platiti račun za mobitel ili se trudite platiti općinski porez, možete se kvalificirati za dodatnu pomoć kroz beneficije.

Jednom kad ponovno preuzmete kontrolu nad svojim novcem, važno je da tako i ostane. Evo nekoliko stručnih savjeta tvrtke Brewin Dolphin kako biste bili na pravom putu.

1. Ostanite na vrhu svojih financija. Kad skinete pogled s lopte, utjecaj neočekivane situacije može biti mnogo intenzivniji, jer postoje problemi s novcem povrh vrlo stresne situacije. To može biti nešto manje, poput kvara na bojleru, ili veliko, poput raspada veze ili neočekivane bolesti.
   Svjesnost svog financijskog položaja ne znači čarobno da ćete imati više novca, ali financijsko predviđanje može olakšati bolne procese. Na primjer, znajte čemu imate pristup i čuvajte relevantnu dokumentaciju na sigurnom i pristupačnom mjestu.

2. Pripremite se i zaštitite. Ovo povezuje druge stvari koje možete učiniti kako biste promijenili svoju financijsku budućnost, poput financijskog predviđanja. Iz našeg istraživanja znam da je štednja za kišni dan vrhunski cilj novca za kućanstva - žele uštedjeti kad god je to moguće.
   Ali shvaćam da su mnogi ljudi ovdje pod pritiskom jer su cijene proizvoda rasle brže od plaća. Međutim, male financijske prilagodbe mogu vas pripremiti za poznate događaje (poput posebnih prilika), kao i neočekivane probleme. Smisao pripreme i zaštite može donijeti mir, ali i povećati vašu štednju (pročitajte više na najbolji štedni računi, ovdje ).

   ferne mccann ja sam slavna osoba

3. Postavi ciljeve. Ovo može zvučati kao očita strategija, međutim, istraživanja pokazuju da polovica kućanstava planira svoj život samo nekoliko dana ili tjedana unaprijed. Suvremeni život vrlo je neposredan i lakše je biti nestrpljiv u pogledu široke slike jer sada možemo dobiti toliko drugih stvari nadohvat ruke.
   Međutim, ako u godinama koje su pred vama predviđate određene stvari, morat ćete donijeti niz praktičnih koraka kako biste to postigli. Nemojte samo zamišljati svoju budućnost, uložite u nju - i vrijeme i novac - kako biste je ostvarili.

4. Izgradite proračun. Mnoge novčane brige proizlaze ili iz propusta razmišljanja o dugoročnim financijskim potrebama ili iz neočekivanih događaja. Jedan od načina da spriječite financijske pritiske je izgradnja osnovnog financijskog plana i njegovo povremeno pregledavanje.
   Zabrinutost oko novca može biti uzrok tjeskobe, a ako se ne riješi brzo, može izmaknuti kontroli. Kada se financijska situacija osjeća izvan kontrole, važno je potražiti pomoć. Razgovor o novčanim problemima s nekim nepristranim može ponekad ublažiti stres zbog novca. Mnoge organizacije nude besplatne smjernice i podršku u Velikoj Britaniji, uključujući uslugu savjetovanja novca i savjete građana.